Formas de aprovechar la bajada del mercado de inversiones
Formas de aprovechar la bajada del mercado de inversiones Presupuesto y ahorro
Realizar la conversión durante un mercado en baja puede tener sentido, principalmente porque el valor en dólares de la cuenta IRA ahora es menor debido a la caída del mercado de valores. Esto significa que pagarás menos impuestos sobre la conversión de lo que pagarías cuando las acciones se cotizan más alto en un pico del mercado. Digamos, por ejemplo, que deseas convertir todo el saldo de tu cuenta IRA —ahora valuada en $100,000, pero que antes de la caída del mercado valía $125,000— a una cuenta Roth. Te beneficias por partida doble. Primero, pagarás menos impuestos porque tu cuenta vale $25,000 menos. Segundo, estarás trasladando la misma cantidad de acciones a pesar de la pérdida de valor de la cuenta IRA, lo que significa que te será más fácil aprovechar las ventajas del repunte del mercado. “Cuando llegue la recuperación, todas tus acciones estarán en una cuenta libre de impuestos”, dice Tim Steffen, director de planificación tributaria en Baird, una empresa de administración monetaria. Y cuantas más acciones conviertas a la cuenta Roth IRA libre de impuestos, mayor será el pago potencial que podrás recibir con el transcurso de los años, cuando el valor de esas acciones aumente bajo la protección de la cuenta Roth. Según Wells Fargo, la conversión a Roth da mejor resultado si no vas a necesitar el dinero durante al menos cinco años, ya que las reglas del IRS prohíben el retiro libre de impuestos por al menos cinco años a partir de la primera contribución a la cuenta. Una cuenta Roth es la mejor opción si anticipas que estarás en la misma categoría de impuestos o en una categoría superior durante la jubilación. También es mejor si cuentas con dinero en efectivo para pagar los impuestos aplicables a la conversión sin utilizar los fondos de la cuenta IRA, ya que lo que buscas es tener la mayor cantidad posible de acciones en la cuenta para beneficiarte con el crecimiento futuro. Wells Fargo dice que la conversión a Roth IRA tiene menos sentido si la cantidad de dinero que conviertes te coloca en una categoría de impuestos superior en el año fiscal en que realizas la conversión o si piensas que estarás en una categoría de impuestos mucho más baja al jubilarte. Los beneficios impositivos de una cuenta Roth IRA también son menos impresionantes si vives o piensas radicarte en un .
4 maneras de aliviar el malestar por la bajada del mercado
Los mercados bajistas forman parte de la actividad de invertir Aquí te explicamos cómo sacarles el mayor provecho
ISTOCK / GETTY IMAGES Cuando los precios de las acciones caen en picada en un , pueden dejar un sabor amargo en la boca de las personas jubiladas que dependen de sus inversiones para vivir. Pero en vez de abandonar el mercado de acciones en el momento equivocado o revolcarnos en nuestro infortunio financiero, una estrategia mejor es convertir en limonada esos limones que nos da el mercado. “Hay ciertas cosas que los inversores pueden hacer para aprovechar las oportunidades potenciales de un mercado en baja”, dice Brian Walsh, gerente sénior de en la compañía virtual de finanzas SoFi. Lo que no debes hacer es entrar en pánico y perjudicar tus finanzas a largo plazo haciendo movimientos en tu cartera impulsados por el miedo y la emoción, porque eso te pondrá en una situación aún más difícil, dice Jerry Braakman, presidente y director de inversiones en First American Trust. Lo que pasó, pasó. Tu tarea es minimizar el daño de la caída del mercado y mirar hacia adelante. “Lo que buscas es posicionar tu cartera para la fase siguiente del mercado”, dice Braakman. En la era posterior a la Segunda Guerra Mundial, las 10 variedades de mercados bajistas —es decir, las ocasiones en que el índice bursátil S&P 500 cayó entre el 20 y el 40%— duraron un promedio de 10 meses, y causaron una caída promedio del 27%. Y lo más importante es que el mercado por lo general se recuperó totalmente en 14 meses, según datos de CFRA Research. Obtén acceso al momento a descuentos, programas, servicios y toda la información que necesitas para mejorar tu calidad de vida.2 Considerar la conversión a roth ira
Ahora, cuando los precios de las acciones están bajos, podría ser un buen momento para convertir una o un plan calificado de ahorros jubilatorios patrocinado por un empleador. El dinero de esas cuentas no ha pagado impuestos, por lo que deberás pagarlos cuando lo retires. El beneficio de las cuentas Roth es que nunca pagas impuestos al retirar el dinero, siempre y cuando no hagas retiros durante cinco años. Tampoco debes efectuar durante tu vida (las cuentas IRA regulares te obligan a retirar dinero a partir de los 72 años). Otra ventaja es que podrás traspasar activos libres de impuestos a tus herederos. ¿La desventaja? Deberás pagar impuestos a la tasa aplicable a tus ingresos ordinarios sobre la cantidad de dólares .Realizar la conversión durante un mercado en baja puede tener sentido, principalmente porque el valor en dólares de la cuenta IRA ahora es menor debido a la caída del mercado de valores. Esto significa que pagarás menos impuestos sobre la conversión de lo que pagarías cuando las acciones se cotizan más alto en un pico del mercado. Digamos, por ejemplo, que deseas convertir todo el saldo de tu cuenta IRA —ahora valuada en $100,000, pero que antes de la caída del mercado valía $125,000— a una cuenta Roth. Te beneficias por partida doble. Primero, pagarás menos impuestos porque tu cuenta vale $25,000 menos. Segundo, estarás trasladando la misma cantidad de acciones a pesar de la pérdida de valor de la cuenta IRA, lo que significa que te será más fácil aprovechar las ventajas del repunte del mercado. “Cuando llegue la recuperación, todas tus acciones estarán en una cuenta libre de impuestos”, dice Tim Steffen, director de planificación tributaria en Baird, una empresa de administración monetaria. Y cuantas más acciones conviertas a la cuenta Roth IRA libre de impuestos, mayor será el pago potencial que podrás recibir con el transcurso de los años, cuando el valor de esas acciones aumente bajo la protección de la cuenta Roth. Según Wells Fargo, la conversión a Roth da mejor resultado si no vas a necesitar el dinero durante al menos cinco años, ya que las reglas del IRS prohíben el retiro libre de impuestos por al menos cinco años a partir de la primera contribución a la cuenta. Una cuenta Roth es la mejor opción si anticipas que estarás en la misma categoría de impuestos o en una categoría superior durante la jubilación. También es mejor si cuentas con dinero en efectivo para pagar los impuestos aplicables a la conversión sin utilizar los fondos de la cuenta IRA, ya que lo que buscas es tener la mayor cantidad posible de acciones en la cuenta para beneficiarte con el crecimiento futuro. Wells Fargo dice que la conversión a Roth IRA tiene menos sentido si la cantidad de dinero que conviertes te coloca en una categoría de impuestos superior en el año fiscal en que realizas la conversión o si piensas que estarás en una categoría de impuestos mucho más baja al jubilarte. Los beneficios impositivos de una cuenta Roth IRA también son menos impresionantes si vives o piensas radicarte en un .