Razones para refinanciar antes de la jubilación Centro de recursos sobre el crédito
Refinanciar antes de la jubilación
Algunas buenas razones para hacer lo que todos te dicen que no hagas
Deepak Sethi/Getty Images Como dirían los jóvenes, no me etiquetes después de leer esta impopular idea: si te vas a jubilar pronto y piensas permanecer en tu casa al menos cinco años, considera refinanciar tu hipoteca ahora, e incluso convertir un poco del valor líquido de la vivienda en dinero en efectivo. Sí, ya sé, todos dicen que debes pagar la hipoteca completamente antes de dejar de recibir tus cheques de nómina. Pero en estos momentos —cuando las tasas hipotecarias están a niveles históricamente bajos y los valores de las casas por lo general están altos—, yo argumentaría que lo contrario es verdad. Si vas a necesitar dinero durante la jubilación, podría ser la mejor forma de obtenerlo, dice Bradley Clark, asesor financiero en Andover, Massachusetts. O si ya tienes suficiente dinero para mantenerte durante la jubilación, puedes utilizar el dinero que obtengas con el para añadirlo a tus inversiones. Por último, dice él, si eres como la mayoría de las personas y simplemente no sabes si tendrás suficiente dinero, puedes comprar flexibilidad con una hipoteca de costo más bajo que podrás saldar a largo plazo. De ese modo, si en algún momento necesitas tener acceso al dinero invertido en tu vivienda, ya lo tendrás. Y evitarás alternativas más costosas y más estresantes. Obtén acceso al momento a descuentos, programas, servicios y toda la información que necesitas para mejorar tu calidad de vida. Más razones para hacerlo
Las tasas están increíblemente bajas. Si eres lo suficientemente mayor como para recibir el Bulletin, quizás recuerdes la época de las con dobles dígitos. Pero nunca has visto las tasas a 30 años en los niveles actuales, alrededor del 2.5%. Si aprovechas esa tasa podrías ahorrar dinero, acceder al valor acumulado de la vivienda sin mucho gasto y tal vez hasta generar ganancias sobre ese dinero. Tu salario lo hace más fácil. Reunir los requisitos para una hipoteca convencional sin un empleo es mucho más difícil que cuando tienes un salario porque, generalmente, los prestamistas prestan más atención a los ingresos que a los ahorros. (Los prestamistas tienen prohibido estimar, basándose en tu edad, qué tan pronto te jubilarás). El refinanciamiento de hoy cuesta menos que una hipoteca inversa el día de mañana. Digamos que pediste prestado $125,000 por 30 años al 2.5%. Pagarás cerca de $3,600 en costos de cierre y, con el tiempo, tus pagos de intereses anuales promediarán en $1,800. En contraste, una por la misma cantidad te costaría aproximadamente $18,000 por adelantado, según la National Reverse Mortgage Lenders Association (Asociación Nacional de Prestamistas de Hipotecas Inversas). También acumularías $5,600 en intereses al año, aunque no tendrías que pagarlos hasta que te mudes de la casa. Puedes reducir tus costos mensuales. Si simplemente estás pagando un préstamo con tasa más alta o una hipoteca a 15 años y no estás retirando dinero en efectivo, podrías reducir los pagos hipotecarios mensuales a la mitad —o más— al comenzar de cero con un nuevo préstamo a 30 años. Cómo hacerlo correctamente
La clave para esta estrategia es proteger todo dinero en efectivo que obtengas del refinanciamiento de modo de poder hacer siempre los pagos. Para el asesor financiero David Hultstrom de Woodstock, Georgia, eso significa mantener el dinero en inversiones seguras como bonos o certificados de depósito bancarios. Con los intereses de ahorros casi en cero actualmente, perderás una pequeña cantidad de dinero en la diferencia entre los intereses que generarás y los intereses hipotecarios que pagarás. Pero un aumento en las tasas mejoraría tu posición, dice Hultstrom, de 53 años, quien recientemente refinanció su casa con un nuevo préstamo a 30 años. Cuándo no hacerlo
No refinancies si dudas de tu capacidad de hacer los pagos mientras seas dueño de la casa. No refinancies para obtener dinero en efectivo y pagar saldos de tarjetas de crédito o de otras deudas sin garantías. Y no uses dinero para dárselo a tus hijos o para tomar unas vacaciones alrededor del mundo (a menos que ya tengas suficiente dinero guardado para pagar el préstamo total). Los riesgos son grandes: si no y le añades a eso un poco de mala suerte, podrías perder tu hogar. Eso es mucho peor que no aprovechar una hipoteca a buen precio. También te puede interesar
Cancelar Estás saliendo del sitio web AARP.org y te diriges a un sitio web que no está operado por AARP. Se regirá por una política de privacidad y términos de servicio diferentes. Your email address is now confirmed. You'll start receiving the latest news, benefits, events, and programs related to AARP's mission to empower people to choose how they live as they age. You can also by updating your account at anytime. You will be asked to register or log in. Cancelar Offer Details Disclosures
Close In the next 24 hours, you will receive an email to confirm your subscription to receive emails related to AARP volunteering. Once you confirm that subscription, you will regularly receive communications related to AARP volunteering. In the meantime, please feel free to search for ways to make a difference in your community at Javascript must be enabled to use this site. Please enable Javascript in your browser and try again.