¿Cuál es la diferencia entre Medigap y Medicare Advantage

¿Cuál es la diferencia entre Medigap y Medicare Advantage

Los planes Medigap y Medicare Advantage son opciones para personas con Medicare y pueden ofrecer beneficios adicionales. Pero los dos tipos de planes funcionan de forma muy distinta y no se pueden combinar entre sí. Medigap, también conocido como , puede obtenerse solo si la persona se inscribe en Medicare Original, que consta de la Parte A (hospitalización) y la Parte B (servicios médicos y ambulatorios). Medigap no es un programa administrado por el Gobierno, sino un seguro privado que se puede comprar para cubrir una porción de tus gastos de bolsillo en Medicare tradicional. Los planes Medigap cubren el coseguro del 20% de la Parte B que de otra manera tendrías que pagar por las consultas con médicos y otros servicios ambulatorios. Y también cubren el coseguro de $389 diarios por los días 61 a 90 de hospitalización durante cada período de beneficios, el coseguro de $778 diarios por un máximo de 60 días de reserva de por vida y los costos hospitalarios durante hasta 365 días adicionales de por vida, una vez agotados los beneficios de Medicare. La mayoría de los planes Medigap cubren el deducible de la Parte A de Medicare (por servicios hospitalarios), el cual equivale a $1,556 por período de beneficios en el 2022. Algunos planes también cubren las emergencias ocurridas en el extranjero, las primeras tres pintas de sangre y el coseguro por la atención prestada en centros de enfermería especializada y por los cuidados para pacientes terminales. Si bien los planes Medigap son vendidos por aseguradoras privadas, el Gobierno federal establece normas que estandarizan su cobertura. Las aseguradoras pueden ofrecer hasta 10 planes distintos, cada uno designado por una letra. Los planes de la misma letra ofrecen los mismos beneficios, aun cuando los vendan distintas empresas, pero las primas pueden variar enormemente. Visita la página "Cómo debo comparar las pólizas Medigap" en es.Medicare.gov para conocer en detalle la cobertura ofrecida por los planes designados por cada letra. Puedes acudir a cualquier médico que acepte Medicare, y Medigap llenará los vacíos de la cobertura. Medigap no cubre los medicamentos recetados. Si tienes Medicare tradicional y buscas un plan que ofrezca esta cobertura, tendrás que obtener una .

Cómo y cuándo buscar una póliza Medigap

Puedes comprar una póliza Medigap en cualquier momento si cuentas con cobertura de las Partes A y B de Medicare. Las inscripciones de este seguro no se limitan a cierta época del año, tal como sucede con los planes Medicare Advantage y de la Parte D. Sin embargo, las aseguradoras pueden rechazar tu inscripción o cobrarte una tarifa más alta , a menos que compres la póliza durante cierto período (por ejemplo, a menos de seis meses de tu inscripción en la Parte B de Medicare, si eres mayor de 65 años). Además, en otras situaciones —por ejemplo, si tenías un plan Medicare Advantage y te mudaste fuera del área de servicio de dicho plan—, las aseguradoras de Medigap tienen que ofrecerte una . Si tienes derecho a recibir Medicare antes de los 65 años en razón de una discapacidad, las normas federales sobre Medigap no impiden que la aseguradora rechace tu inscripción o te cobre una tarifa más alta por tu estado de salud. Sin embargo, en algunos estados existen protecciones adicionales para las personas —sean o no mayores de 65 años— que difícilmente podrían obtener las tarifas más bajas. Comunícate con el (SHIP) de tu zona para obtener más información sobre las reglas locales. Para que se ofrecen en tu zona, visita o acude al departamento de seguros del estado donde vives.

Diferencias entre Medicare Advantage y Medigap

También conocido como la Parte C de Medicare, Medicare Advantage es una . Las compañías de seguros privadas ofrecen planes Medicare Advantage aprobados por Medicare, que combinan en un solo plan la Parte A (cobertura hospitalaria), la Parte B (servicios médicos y ambulatorios) y, normalmente, la cobertura de medicamentos recetados de la Parte D. Si optas por obtener cobertura a través de un plan Medicare Advantage, aun así tendrás que inscribirte en las Partes A y B de Medicare y pagar las primas de la Parte A (si no reúnes los requisitos para recibirla gratis) y la Parte B. Después, puedes elegir un plan Medicare Advantage e inscribirte con una aseguradora privada. El Gobierno federal requiere que los planes Medicare Advantage cubran todo lo que ofrecen las Partes A y B de Medicare, pero pueden tener deducibles y copagos diferentes. Además, la mayoría de los planes Medicare Advantage cubren los medicamentos recetados y, además, muchos de ellos ayudan a pagar , como la atención de rutina para la salud dental, auditiva y visual. A diferencia de Medicare Original, que cubre a todos los médicos y otros proveedores que aceptan Medicare, la mayoría de los planes Medicare Advantage tienen una red de proveedores y pueden cobrar más o no cubrir servicios de médicos o centros que no pertenecen a la red del plan. Los dos tipos más comunes de planes Medicare Advantage son las organizaciones para el mantenimiento de la salud (HMO) y las organizaciones de proveedores preferidos (PPO). Con las HMO, por lo general, no tienes cobertura para los proveedores que no pertenecen a la red, salvo en casos de emergencia. Las PPO también utilizan una red de médicos, hospitales y otros centros. Es posible que tengas cobertura si acudes a un proveedor que no pertenece a la red del plan, pero eso normalmente implica copagos más altos y otros gastos de bolsillo. Todos los planes Medicare Advantage se rigen por normas federales que limitan los gastos de bolsillo anuales para servicios cubiertos por las Partes A y B de Medicare. En el 2022, este límite es de $7,550 para los servicios de salud prestados dentro de la red y de $11,300 para los servicios cubiertos dentro y fuera de la red combinados.

Cómo y cuándo buscar un plan Medicare Advantage

Antes de que puedas obtener un plan Medicare Advantage, debes inscribirte en las Partes A y B de Medicare, incluido el pago de la prima de la Parte B, que en el 2022 es de $170.10 mensuales para la mayoría de las personas. Es posible que también debas pagar una prima mensual a la compañía aseguradora de Medicare Advantage. En el 2022, la prima promedio para los beneficiarios de Medicare Advantage es de $19, pero más de la mitad de los planes no cobran prima. Se puede utilizar el para comparar las primas, los copagos y las coberturas de los planes Medicare Advantage disponibles en tu zona, incluidos los copagos de los medicamentos que tomas. Puedes realizar la inscripción a través del buscador o directamente con la empresa que ofrece el plan. Puedes obtener un plan Medicare Advantage al momento de tu inscripción inicial en Medicare o en algunas (por ejemplo, a menos de dos meses de la pérdida de la cobertura del empleador). De otra manera, tendrás que esperar hasta el período de inscripción abierta, del 15 de octubre al 7 de diciembre, para tener cobertura a partir del 1.º de enero. Las enfermedades preexistentes no afectan tu derecho a obtener un plan Medicare Advantage.

Cómo elegir entre Medigap y Medicare Advantage

A la hora de decidir entre una póliza Medigap y un plan Medicare Advantage, el factor clave es si quieres recibir tu cobertura del Gobierno federal a través de que ofrece planes Medicare Advantage. Si optas por Medicare Original, podrás acudir a cualquier médico y centro que acepte Medicare. Sin embargo, para llenar los vacíos de la cobertura, tendrás que comprar pólizas distintas para Medigap y la Parte D (medicamentos recetados). Si optas por Medicare Advantage, es posible que tus primas sean bajas —o que no tengas que pagar prima alguna— más allá de las primas mensuales de la Parte B. Sin embargo, los gastos adicionales que tengas que pagar de tu bolsillo probablemente serán distintos, sobre todo a medida que recibas más servicios médicos. Por lo general, hay que utilizar una red de proveedores. Si acudes a un médico que no pertenece a la red, es posible que la consulta no esté cubierta o que tu copago sea más alto. La mayoría de los planes Medicare Advantage incluyen la cobertura de medicamentos recetados. Los planes que no la ofrecen están diseñados para los beneficiarios que cuentan con la cobertura de medicamentos recetados a través de un empleador (anterior o actual) o alguna otra fuente. No será necesario comprar una póliza distinta para la Parte D.

Para tener en cuenta

Si te inscribes en un plan Medicare Advantage, no podrás recurrir a una póliza Medigap para cubrir tus gastos de bolsillo. Por lo tanto, tendrás que pagar por tu propia cuenta cualquier deducible, copago o coseguro. Es ilegal que una empresa de seguros te venda una póliza Medigap si ya estás inscrito en un plan Medicare Advantage. Actualizado el 7 de junio de 2022

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