Alternativas para conseguir un seguro médico propio Presupuesto y ahorro
Cómo contratar tu propio seguro médico
Si Medicare no es una opción tienes otras alternativas
GETTY IMAGES Según un estudio que llevó a cabo Goldman Sachs en noviembre del 2021, cerca de 3.4 millones de adultos mayores de 55 años en el país abandonaron la fuerza laboral durante la pandemia. Muchos de esos trabajadores tienen algo en común: una repentina necesidad de Hay mucho en juego. A esta edad, la atención médica necesaria puede ser considerable, y muchos trabajadores incluyen a su cónyuge y a sus hijos en su plan. No debe sorprendernos que aproximadamente una de cada cuatro personas de 50 a 64 años en el país —— (en inglés) considere que el costo de la atención médica representa una gran carga económica, según una encuesta reciente a cargo de West Health-Gallup.
Si tienes un cónyuge que recibe un seguro médico de su empleador, tu mejor solución suele ser adherirte a esa póliza. De lo contrario, debes recurrir al mercado. Un aspecto positivo: son ahora más asequibles para muchas personas. Si eres demasiado joven para recibir Medicare y no tienes un plan subvencionado por un empleador en el que puedas inscribirte, aquí tienes algunas alternativas. Obtén acceso al momento a descuentos, programas, servicios y toda la información que necesitas para mejorar tu calidad de vida. COBRA
Si has tenido un seguro médico por medio de tu empleador y dejas de trabajar, te despiden o te dejan cesante, puedes tener derecho a recibir cobertura durante otros 18 meses conforme a la ley de 1985 conocida como COBRA. Esta ley, que se aplica a las empresas con 20 o más empleados y a los Gobiernos estatales y locales, garantiza la continuidad de la cobertura. Sin embargo, cuando tienes COBRA debes pagar la totalidad de la prima mensual, tanto tu aporte como la parte que pueda haber pagado tu empleador. Esa cifra puede ser muy alta. “La cobertura de COBRA suele tener un costo prohibitivo para muchas personas”, señala Howard M. Zimmerman, agente de seguros independiente de MarketPlace Insurance Agency, en Boynton Beach, Florida. Ahora bien, si recurres a COBRA, no tienes que pagar una prima por adelantado. En circunstancias normales, puedes esperar hasta 60 días después de que venza tu cobertura de empleado para inscribirte en COBRA, y luego esperar hasta 45 días más para empezar a pagar una prima; tu tendrá vigencia al día siguiente del vencimiento de tu cobertura de empleado. En este momento, mientras sigan vigentes los beneficios de alivio para los empleados que se establecieron debido a la COVID-19, tienes más tiempo para inscribirte y pagar: al menos un año. Pero si necesitas cobertura para recibir atención médica, tendrás que pagar las primas desde el momento en que perdiste la cobertura de empleado, y tal vez las primas de varios meses a la vez. Conclusión
Se garantiza una cobertura sin interrupción desde que dejas el trabajo. Es costoso, pero no tienes que pagar por adelantado. Ley del Cuidado de la Salud a Bajo Precio
Según Kaiser Family Foundation, el año pasado se inscribieron 7 millones de personas mayores de 45 años en el seguro de la Ley ACA durante el período de inscripción abierta, frente a los 6 millones del año anterior. Las aseguradoras de la deben cubrir las enfermedades preexistentes y proporcionar varios tipos de atención preventiva sin costo alguno, incluidas las vacunas. Las aseguradoras de la Ley ACA también tienen que proporcionar cobertura a los hijos dependientes de los beneficiarios hasta los 26 años. Otro atractivo de los planes de la Ley ACA es que las primas son más bajas para muchas personas que perciben ingresos limitados. Los hogares con ingresos de hasta cuatro veces el nivel federal de pobreza (que el Gobierno fija anualmente, y que varía según el tamaño del grupo familiar) tienen derecho a obtener descuentos en las primas. Ahora, los descuentos más importantes que comenzaron a aplicarse en el 2021 en respuesta a la COVID-19 están disponibles hasta el 2025. Y los hogares que perciben ingresos superiores al límite ($69,680 para un hogar de dos personas en EE.UU. continental en el 2022) también pueden tener derecho a obtener descuentos según sus ingresos y los precios locales del seguro. Para conocer las opciones de la Ley ACA e inscribirte, empieza por el sitio web del Gobierno, . Si bien puedes adquirir un plan individual directamente de una aseguradora o trabajar con un agente autorizado en tu estado, recurrir a cuidadodesalud.gov tiene sus ventajas. Para recibir los descuentos o subsidios que te corresponden, debes adquirir el plan por medio de los mercados de la ACA o del estado. Además, se te garantiza que cualquier plan que compres en el mercado cumple ciertas normas importantes. Un plan que no pertenezca a la ACA puede ser más económico, pero también puede tener una cobertura más limitada. El período de inscripción abierta de los planes de la Ley ACA para el 2023 se extiende desde el 1.º de noviembre hasta el 15 de enero, con una fecha límite del 15 de diciembre para la cobertura que comienza el día de Año Nuevo. También puedes inscribirte durante los 60 días siguientes a lo que se conoce como un acontecimiento de vida calificado, como la pérdida de otra cobertura de atención médica o el traslado a un nuevo lugar. Para conocer los descuentos que podrías obtener, consulta (en inglés). Conclusión
Las opciones del mercado son más económicas gracias a los descuentos de la era de la COVID-19. Subvencionadas hasta el 2025. Recibe contenido similar, Medicaid
Desde el 2014, , el programa federal de seguro médico para las personas que perciben bajos ingresos, es más accesible para los menores de 65 años. Cada estado tiene ahora la opción de ofrecer Medicaid a los adultos que perciben ingresos de hasta el 138% del nivel de pobreza, lo que actualmente establece el límite de ingresos de Medicaid en alrededor de $18,750 para una persona soltera en los 48 estados contiguos y $25,250 para una pareja. Anteriormente, Medicaid no solía estar disponible para los menores de 65 años a menos que fueran adultos discapacitados o que tuvieran hijos menores de edad. Ahora, después de la implementación de Misuri y Oklahoma en el 2021, 38 estados y el Distrito de Columbia han ampliado la cobertura de Medicaid. Si el estado en el que vives ha ampliado Medicaid, que puede incluir también cobertura dental, puedes utilizar la calculadora de subsidios de Kaiser Family Foundation para averiguar si cumples los requisitos, y puedes inscribirte en Medicaid durante todo el año en cuidadodesalud.gov. Conclusión
La mayoría de los estados han ampliado la disponibilidad para los hogares con bajos ingresos. Puede incluir cobertura dental. Cobertura catastrófica
Como su nombre lo indica, el seguro médico catastrófico tiene por objeto cubrir los gastos importantes, y no la mayor parte de la atención médica de rutina. Los deducibles son altos, generalmente de $7,000 a $10,000, explica Zimmerman. Una vez que hayas gastado el deducible en cargos admisibles, toda la atención médica necesaria debería de estar cubierta. “Esta opción es la más adecuada para las personas que están relativamente sanas y solo quieren tener cobertura en caso de que ocurra algo grave, como una hospitalización, que puede acabar con sus ahorros”, agrega. La cobertura catastrófica se puede obtener directamente de las aseguradoras privadas o por medio del mercado de la ley ACA. Para recibir asesoramiento personalizado, busca un agente independiente autorizado que represente a varias compañías de seguros, y puedes comenzar por visitar . Conclusión
Las pólizas se orientan hacia los peores casos. Los deducibles son altos. Centros médicos comunitarios
Por último, si no tienes derecho a recibir Medicaid y no puedes permitirte contratar un plan de atención médica, puedes recibir atención primaria a bajo costo en los centros médicos comunitarios. Se encuentran distribuidos por todo el país y obtienen la mayor parte de sus fondos de Medicaid y de subvenciones del Gobierno federal y otras fuentes públicas y privadas. Tendrás que pagar una tarifa según una escala variable en función de tus ingresos. Para encontrar uno de estos centros, escribe tu código postal en (en inglés). Conclusión
Acude a estos centros si no tienes derecho a recibir Medicaid y no puedes permitirte otras opciones. Encuentra centros en internet. Margie Zable Fisher escribe sobre finanzas personales y negocios para The New York Times y Business Insider, entre otros medios. También te puede interesar
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