Guía para sobrevivir en mercado de valores a la baja Presupuesto y ahorro

Cómo sobrevivir a un mercado bajista si tienes más de 50 años

El riesgo parece mayor cuando se envejece pero puedes aprender a sobrellevar esta fuerte caída del valor de las acciones

ISTOCK / GETTY IMAGES El mercado de valores está oficialmente en un mercado bajista. Veamos qué causa los mercados bajistas y cómo afectan a los inversionistas mayores que están ahorrando para la jubilación o ya se han jubilado. Un mercado bajista es, por definición, una caída del 20% desde el máximo nivel más reciente del mercado. Según esa definición, el índice bursátil Standard & Poor's 500, el índice de referencia que mide el desempeño de 500 de las principales acciones estadounidenses, alcanzó su punto máximo el 3 de enero de 2022 y el 13 de junio de 2022. El índice bursátil Nasdaq alcanzó su punto máximo en noviembre de 2021 y se acostó con el oso en marzo de 2022. Y finalmente, el venerable Promedio Industrial Dow Jones se unió a la fiesta el 26 de septiembre de 2022. Las pérdidas de algunos valores del Nasdaq 100 han sido sin duda alarmantes. Las acciones de Netflix, por ejemplo, se han desplomado un 68% desde un máximo del 17 de noviembre de 2021. La empresa de pagos en línea PayPal bajó 70% desde su máximo; y la farmacéutica Moderna ha bajado un 72%. Obtén acceso al momento a descuentos, programas, servicios y toda la información que necesitas para mejorar tu calidad de vida.

Mercados bajistas desde 1929

Año Número de días Cantidad de la baja Meses para alcanzar el punto de equilibrio 1929 998 86% 268 1933 604 34% 7 1937 390 55% 94 1938 1266 46% 34 1946 353 28% 37 1948 363 21% 12 1956 446 22% 11 1961 196 28% 14 1966 240 22% 7 1968 543 36% 21 1973 630 48% 69 1980 622 27% 3 1987 101 34% 20 2000 929 49% 56 2007 517 57% 49 2020 33 34% 5 Promedio 514 39% 44 Fuente: S&P Capital IQ

¿Qué causa los mercados bajistas

No hay una sola causa para los mercados bajistas, por lo que tratar de predecirlos tiende a ser inútil. Aquí están los culpables generales: Aumento en las A los prestamistas, ya sea que te concedan una hipoteca o financien una oferta de bonos multimillonaria, les gusta recuperar su dinero. También quieren una tasa de rendimiento superior a la inflación. Si creen que la , los prestamistas comienzan a aumentar sus tasas de interés. Al fin y al cabo, si ganas el 3% en una inversión y la inflación es del 4% en promedio, has perdido un punto porcentual. ¿Por qué es esto malo para las acciones? Si los inversionistas pueden obtener una tasa relativamente buena (después de la inflación) con un préstamo, entonces suelen transferir dinero de las acciones a inversiones que paguen intereses, como los bonos del Gobierno. Además, las tasas más altas significan que las empresas tienen que pagar más por los préstamos, lo que reduce las ganancias corporativas. Factores externos. El mundo es un lugar incierto y, a veces, los eventos surgen de la nada y hacen que el mercado de valores se desplome. En octubre de 1973, por ejemplo, la Organización de Países Exportadores de Petróleo declaró un embargo a las exportaciones de petróleo, lo que provocó que el precio del petróleo se triplicara en pocos meses. El aumento de precios no solo afectó a los consumidores, que tenían que esperar en largas filas para , sino también a las muchas empresas que dependían del petróleo para fabricar o transportar sus productos. El mercado en baja que comenzó en enero de 1973 duró 69 meses y supuso una pérdida del 48.2% para el S&P 500. El fue causado casi en su totalidad por el inicio de la pandemia de coronavirus. La cautela. El mercado de valores es un lugar para los optimistas: compras acciones porque crees que las ganancias corporativas aumentarán, la economía será saludable y los precios subirán. De vez en cuando, sin embargo, los inversores bursátiles se vuelven demasiado optimistas y apuestan demasiado por acciones que no merecen todo ese dinero. En el 2000, por ejemplo, los inversionistas hicieron grandes apuestas por empresas en línea como la ya desaparecida Pets.com. Eventualmente, los inversionistas se dieron cuenta de que esas compañías nunca iban a ganar dinero, y ese fue el comienzo del gran mercado bajista del 2000. Es completamente posible que estos tres factores sucedan a la vez. Actualmente, por ejemplo, las , aunque a partir de niveles muy bajos. La invasión rusa de Ucrania no solo convirtió el mundo en un lugar menos estable, sino que también hizo subir el precio del petróleo. Y las inversiones grandes en acciones cuestionables, como el minorista de videojuegos GameStop, también han sido bastante comunes. Recibe contenido similar,

Qué hacer

Los mercados en baja casi siempre se descubren en retrospectiva, y tu reacción ante ellos debería depender de tu situación financiera actual, así como de tus objetivos. Por ejemplo, si tienes 50 años y piensas jubilarte dentro de 15 años, lo mejor que puedes hacer es seguir ahorrando dinero en tu plan 401(k) o cuenta IRA en la misma medida que hasta ahora. El mercado bajista promedio se recupera en tres años y medio. Mientras tanto, si inviertes regularmente, espera comprar acciones a precios cada vez más bajos. Eso es bueno: te conviene comprar a precios bajos ahora y vender a precios altos más adelante. Si estás jubilado, en un mercado bajista a menos que no tengas otra opción. No tendrás ingresos para cubrir tus pérdidas. Y si tu fondo de acciones ha bajado un 15% y retiras un 4%, tu cuenta habrá disminuido en un 19%. Los retiros en un mercado en baja solo empeoran las cosas. Considera dividir (en inglés) tus inversiones en tres grupos: inversiones en efectivo muy seguras, como los certificados de depósito y los fondos del mercado monetario; inversiones de riesgo moderado, como los fondos de bonos; e inversiones de alto riesgo, como los fondos de acciones. Utiliza tus inversiones en efectivo para hacer retiros en mercados volátiles. Tus fondos más arriesgados seguirán sufriendo, pero así no empeorarás la situación retirando fondos que hagan que las pérdidas sean permanentes. Cuando tus fondos de acciones se hayan recuperado, podrás reponer tus categorías de efectivo y bonos, y estar preparado para la próxima caída del mercado. Nota de redacción: este artículo se publicó originalmente el 10 de mayo de 2022. Ha sido actualizado con nueva información. John Waggoner escribe para AARP sobre temas financieros, desde presupuestos e impuestos hasta el Seguro Social y la planificación de la jubilación. Anteriormente fue periodista para Kiplinger's Personal Finance y USA Today, y ha escrito libros sobre inversión y la crisis financiera del 2008. La columna sobre inversión de Waggoner para USA Today se publicó en docenas de periódicos durante 25 años.

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