Cómo los bancos y la bolsa podrían prevenir el fraude
Cómo los bancos y la bolsa podrían prevenir el fraude Estafas y fraudes
Informar de inmediato a las autoridades sobre las sospechas de abuso, proporcionar los registros que soliciten y colaborar de otras formas.
Ofrecer “servicios aptos para los adultos mayores” a los clientes de mayor edad. Por ejemplo, alertas sobre actividades específicas en las cuentas y oportunidades de designar a terceros de confianza para que vean o reciban información sobre sus cuentas.
Usar análisis de datos para revisar las transacciones y detectar cambios con respecto a la conducta monetaria típica del titular de una cuenta. Desde que se publicó esta advertencia de la CFPB, grupos de la industria, legisladores y reguladores estatales han tomado varias medidas para implementar algunas de las recomendaciones. Denuncias obligatorias. En el 2016, la North American Securities Administrators Association (NASAA), que representa a entidades reguladoras de valores a nivel estatal, provincial y territorial en Estados Unidos, Canadá y México, redactó una ley modelo que requiere que los “individuos calificados” denuncien las sospechas de explotación financiera contra adultos mayores a organismos reguladores y servicios de protección de adultos. Además, el modelo de proyecto de ley autoriza a los corredores bursátiles y a los asesores de inversiones a que retrasen el desembolso de fondos si creen que eso evitará un robo. Ha sido adoptado por 32 estados. Regla sobre un “contacto de confianza”. En el 2018, la FINRA implementó la Regla 4512, que exige que las empresas de inversiones tomen medidas razonables para agregar un (en inglés) a las cuentas de los clientes. Se trata de una persona con quien la empresa puede ponerse en contacto si descubre pruebas de explotación financiera o si no puede comunicarse con el cliente. El contacto de confianza es solo un recurso y no puede realizar transacciones en la cuenta del inversionista ni tomar decisiones sobre inversiones. La FINRA, con el apoyo de la NASAA y la Comisión de Bolsa y Valores (SEC) de Estados Unidos, lanzó una campaña en septiembre del 2021 para promover el uso de contactos de confianza por parte de los inversionistas. Senior Safe Act (Ley de seguridad para los adultos mayores). Esta ley federal, promulgada en el 2018, protege a los asesores financieros contra las acusaciones de que infringieron la privacidad de los clientes si advierten a las autoridades sobre posibles fraudes. Además, la FINRA implementó la Regla 2165, que permite que una empresa congele temporalmente una cuenta cuyo propietario tiene 65 años o más, si existe una razón para creer que es una víctima de explotación financiera. En estos casos, la empresa notifica al titular y a su contacto de confianza, y realiza una investigación interna sobre la actividad sospechosa. Si de hecho se trata de un intento de robar fondos, la empresa puede informar sobre el asunto a la agencia estatal de servicios de protección de adultos y a las autoridades del orden público.
Cómo pueden prevenir el fraude contra los adultos mayores las instituciones financieras
Bancos y corredores de bolsa presionadas por el Gobierno federal incrementan sus esfuerzos para eliminar el abuso financiero
Getty Images Actividades financieras inusuales —como una serie de retiros grandes de efectivo desde un cajero automático o una oleada de compraventa de acciones o compras costosas—, podrían ser indicios de que un ser querido de mayor edad ha sido víctima de . Y la primera persona que se da cuenta de eso podría ser el asesor financiero de tu madre o un cajero del banco de tu padre. En la actualidad, las personas mayores de 50 años controlan una gran cantidad de los ahorros en este país y el abuso financiero contra las personas mayores está en aumento. Por ello, las empresas encargadas de proteger los activos de sus clientes, están intensificando sus esfuerzos para descubrir las primeras señales del fraude contra los adultos mayores y eliminarlo, independientemente de si el defraudador es un distante y anónimo , un o un cuidador que susurra al oído de una persona vulnerable. “Nuestra misión es proteger a los inversionistas”, dice Jeanette Wingler, asesora jurídica adjunta de la Autoridad Reguladora de la Industria Financiera (FINRA), un grupo privado autorizado por el Gobierno federal para regular a los corredores bursátiles. “Estamos capacitando a nuestros empleados para que sean más conscientes de las señales de alerta que surgen una y otra vez”. Esa conciencia promueve políticas y programas que se centran en reforzar el papel desempeñado por los bancos, las firmas de corretaje y otras instituciones financieras, como una línea de defensa contra el fraude dirigido a los adultos mayores. Obtén acceso al momento a descuentos, programas, servicios y toda la información que necesitas para mejorar tu calidad de vida.Nuevas reglas fomentan el papel de la industria
En el 2016, la Oficina para la Protección Financiera del Consumidor (CFPB) brindó (en inglés) sobre cómo evitar que alguien se aproveche monetariamente de sus clientes de mayor edad. Fue la primera vez que un organismo regulador del Gobierno federal proporcionó sugerencias amplias para promover prácticas óptimas. La agencia pidió a las instituciones financieras que hicieran lo siguiente: Capacitar a los empleados para que reconozcan las señales de explotación financiera contra adultos mayores.Informar de inmediato a las autoridades sobre las sospechas de abuso, proporcionar los registros que soliciten y colaborar de otras formas.
Ofrecer “servicios aptos para los adultos mayores” a los clientes de mayor edad. Por ejemplo, alertas sobre actividades específicas en las cuentas y oportunidades de designar a terceros de confianza para que vean o reciban información sobre sus cuentas.
Usar análisis de datos para revisar las transacciones y detectar cambios con respecto a la conducta monetaria típica del titular de una cuenta. Desde que se publicó esta advertencia de la CFPB, grupos de la industria, legisladores y reguladores estatales han tomado varias medidas para implementar algunas de las recomendaciones. Denuncias obligatorias. En el 2016, la North American Securities Administrators Association (NASAA), que representa a entidades reguladoras de valores a nivel estatal, provincial y territorial en Estados Unidos, Canadá y México, redactó una ley modelo que requiere que los “individuos calificados” denuncien las sospechas de explotación financiera contra adultos mayores a organismos reguladores y servicios de protección de adultos. Además, el modelo de proyecto de ley autoriza a los corredores bursátiles y a los asesores de inversiones a que retrasen el desembolso de fondos si creen que eso evitará un robo. Ha sido adoptado por 32 estados. Regla sobre un “contacto de confianza”. En el 2018, la FINRA implementó la Regla 4512, que exige que las empresas de inversiones tomen medidas razonables para agregar un (en inglés) a las cuentas de los clientes. Se trata de una persona con quien la empresa puede ponerse en contacto si descubre pruebas de explotación financiera o si no puede comunicarse con el cliente. El contacto de confianza es solo un recurso y no puede realizar transacciones en la cuenta del inversionista ni tomar decisiones sobre inversiones. La FINRA, con el apoyo de la NASAA y la Comisión de Bolsa y Valores (SEC) de Estados Unidos, lanzó una campaña en septiembre del 2021 para promover el uso de contactos de confianza por parte de los inversionistas. Senior Safe Act (Ley de seguridad para los adultos mayores). Esta ley federal, promulgada en el 2018, protege a los asesores financieros contra las acusaciones de que infringieron la privacidad de los clientes si advierten a las autoridades sobre posibles fraudes. Además, la FINRA implementó la Regla 2165, que permite que una empresa congele temporalmente una cuenta cuyo propietario tiene 65 años o más, si existe una razón para creer que es una víctima de explotación financiera. En estos casos, la empresa notifica al titular y a su contacto de confianza, y realiza una investigación interna sobre la actividad sospechosa. Si de hecho se trata de un intento de robar fondos, la empresa puede informar sobre el asunto a la agencia estatal de servicios de protección de adultos y a las autoridades del orden público.