Cómo reconocer y evitar estafas de cheques falsos Estafas y fraudes

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Estafas de cheques falsos

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Puede que vivamos en un mundo de tarjetas de crédito y sin contacto, pero a los cheques tradicionales de papel les falta mucho por desaparecer. Según los últimos (en inglés), los cheques representaron el 6.5% de las transacciones que no eran en efectivo en el 2020 y el 23% del dinero transferido en Estados Unidos. Esa continua dependencia del papel crea una oportunidad para los estafadores de robarte el dinero por medio de una variedad de estafas de cheques falsos. Las tácticas son diferentes, pero las estafas siguen la misma premisa: los ladrones quieren que deposites un cheque falsificado en tu cuenta bancaria, y que después les devuelvas una porción de los supuestos fondos.

¿Has visto este fraude

Llama a la : 877-908-3360 Repórtalo en el (en inglés), de AARP Inscríbete para recibir gratuitas que ofrecen más consejos para evitar fraudes Un engaño común es la estafa de sobrepago. Pones algo a la venta en un anuncio clasificado en el periódico o en internet. Alguien hace una oferta y te envía un cheque; quizás hasta un cheque bancario, que parece ser muy seguro. El cheque resulta ser por una cantidad mucho mayor que la del precio de venta. El "comprador" fingirá que fue un error y te pedirá que deposites el cheque y le devuelvas la diferencia.
Esto es una estafa. Los delincuentes se aprovechan del hecho de que los bancos deben, dentro de un par de días, proporcionarle al dueño de una cuenta los fondos de un cheque depositado, pero pueden tardarse mucho más en descubrir que el cheque es falso; a veces tardan semanas, según la Comisión Federal de Comercio (FTC). Cuando el cheque es devuelto, pierdes lo que le enviaste al estafador más cualquier cantidad del cheque falso que hayas retirado o usado. Los bancos no se hacen responsables de esas pérdidas. Los estafadores usan varias tácticas de este tipo. Recibes una carta —con un cheque adjunto— que dice que ganaste una , pero tienes que devolver una porción de las ganancias para cubrir impuestos y tarifas. Te ofrecen una , una beca o, durante la , un cheque de estímulo con fondos adicionales para impuestos, procesamiento o un “sobrepago” por error. Un que parece ser lucrativo y requiere que uses parte de tu primer cheque para comprar suministros necesarios. (Una variación popular de esto es la estafa del comprador encubierto: una compañía supuestamente te contrata para evaluar una tienda, un restaurante o servicio de transferencia de dinero y te envía un cheque para cubrir tus compras). En cada caso, el cheque es rechazado y pierdes lo que pagaste. Y puede ser bastante dinero: el Better Business Bureau informó una pérdida promedio de $1,475 de las quejas de estafas de cheques o giros postales falsos que recibió en el 2021, convirtiéndola en la segunda estafa más costosa entre las que la organización rastrea. Estas estafas siguen siendo populares con los estafadores porque son fáciles de lograr. Con la ayuda de un escáner y una buena impresora, un delincuente puede crear un cheque falso —incluso un giro bancario, cheque certificado o cheque bancario— difícil de distinguir de uno real (mirar “6 formas de detectar un cheque falsificado”, más abajo). Según la FTC, algunos cheques falsificados incluso contienen marcas de agua que parecen auténticas.

6 formas de detectar un cheque falsificado

Con los avances en el escaneo y la impresión, los estafadores pueden producir cheques falsificados que son alarmantemente parecidos a los reales. Pero todavía hay varias pistas físicas que pueden ayudarte a distinguir entre uno real y uno falso. Si no estás seguro del origen de un cheque, sigue estos consejos de (enlace en inglés), una asociación sin fines de lucro que trabaja para mejorar los sistemas de pago de más de 2,000 bancos asociados, cooperativas de crédito y otras instituciones financieras en 12 estados. 1. Siente los bordes Los cheques legítimos suelen tener al menos un borde áspero o perforado. Una forma segura de detectar un cheque falso es examinar sus bordes. Si los cuatro lados son lisos, es probable que no lo haya emitido una institución financiera. 2. Mira el logotipo Un sello distintivo de cualquier cheque legítimo es el logotipo del banco donde está la cuenta. Si no hay logotipo, probablemente no sea un cheque verdadero. Si hay un logotipo, pero está deslucido o desteñido, eso es una señal de que se copió de otra fuente. 3. Verifica la dirección del banco Incluso si el logotipo parece legítimo, consulta el sitio web del banco que aparece o llama a su número de servicio al cliente para asegurarte de que la dirección escrita en el cheque es correcta. Si no hay una dirección o se incluye un apartado postal, no cobres el cheque. 4. Verifica el número del cheque Cada cheque legítimo contiene un número que aparece en dos lugares: en la esquina superior derecha y en la línea de reconocimiento de caracteres de tinta magnética (MICR) en la parte inferior. Si los números no coinciden, es un cheque falso. Y ten cuidado con los números bajos, como 101-400 en un cheque personal o 1,000-1,500 en un cheque comercial. Esto indica una nueva cuenta, y el 90% de los cheques falsos se emiten desde nuevas cuentas, advierte EPCOR. 5. Frota la línea MICR Frota el dedo sobre la línea en la parte inferior del cheque y fíjate detenidamente en su calidad. La tinta especial utilizada para la línea MICR se imprime sin imperfecciones. Cualquier indicación de números elevados o brillantes significa que el cheque es falso. 6. Examina el papel Los cheques auténticos están impresos en papel recubierto grueso, con un acabado mate. Si un cheque se siente delgado y deslucido cuando lo doblas, o si luce brillante, probablemente sea falso. Otra prueba es pasar un dedo húmedo por las áreas con tinta en el papel. Si la tinta se mancha, el cheque es fraudulento.

Señales de advertencia

Un posible comprador de algo que pusiste a la venta te envía un cheque por una cantidad mayor que la del precio de venta. Recibes un cheque por correo con ganancias de una lotería que solo puedes reclamar si transfieres de vuelta una cantidad del dinero. Ningún sorteo o lotería legal requiere un pago para jugar o cobrar un premio. Una subvención, una beca o un trabajo requiere que envíes un pago de los fondos de tu primer cheque. Qué hacer Sugiérele a un comprador que quiere pagarte por un artículo o servicio mediante un cheque que use una alternativa más segura; por ejemplo, un , como PayPal. Pide que los cheques sean emitidos de bancos locales o bancos con sucursales locales. De esa manera, puedes visitar el banco para asegurarte de que el cheque es legítimo. Si aceptas un cheque de un banco que no es local, llama antes de depositar el cheque para verificar que es real. Examina los cheques con cuidado en busca de alguna irregularidad, como las que se indican en el recuadro de arriba. No hagas una venta si el comprador te presiona a transferirle fondos de vuelta. Espera al menos dos semanas después de depositar un cheque de una fuente desconocida antes de retirar o gastar el dinero. Qué no No aceptes un cheque por una cantidad mayor del precio del artículo o servicio que estás vendiendo. Insístele al comprador que envíe uno nuevo por la cantidad correcta. No dependas del número de teléfono de un banco que aparezca en el cheque. Si quieres llamar para verificar la autenticidad del pago, busca el número del banco en su sitio web oficial. No envíes dinero por transferencia bancaria a personas que no conoces. No cedas a la presión de hacer un pago rápido para asegurar un empleo o una cantidad de dinero que supuestamente te pertenece. Si una oferta es legítima, seguirá disponible después de que se procese el cheque.

Más recursos

Denuncia estafas de cheques falsos a la FTC al llamar al 877-382-4357 o presentar una . Debido a que los cheques falsos usualmente se envían por correo, también puedes (en inglés) al Servicio de Inspección Postal de EE.UU. Comunícate con el y la de tu estado.

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Actualizado el 11 de agosto de 2022

Acerca de la Red contra el Fraude

Ya sea que te hayas visto afectado por estafas o fraudes o estás interesado en obtener más información, la , aboga por ti y te prepara con el conocimiento que necesitas para sentirte más informado y poder detectar y evitar estafas con firmeza.

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