Cómo manejar tus ahorros de la jubilación Jubilación segura
Cómo sacar partido de tus ahorros de jubilación
La mejor fuente para retirar depende de varios factores
GETTY IMAGES Si dependes de cuentas de inversión para tus , deberás retirar dinero de ellas periódicamente a fin de tener efectivo para tus gastos diarios. Es probable que esos retiros provengan de dividendos, intereses, distribuciones de fondos mutuos y venta de títulos. ¿Pero, cómo escoger de qué fuente retirar? Recibe contenido similar, Equilibra tu combinación
Piensa en el equilibrio que deseas mantener entre las y los bonos (o los fondos de acciones y los fondos de bonos) en tu portafolio; digamos, un 50% de tu dinero en cada uno. Si las ganancias o las pérdidas en ambos lados te alteran la combinación objetivo por cinco puntos porcentuales o más (por ejemplo, el 55% de acciones y el 45% de bonos), reajústala al vender parte de la inversión sobreponderada para recuperar la división 50/50 (o algo similar). Vende activos por impuestos diferidos
Si invertiste completamente en fondos mutuos en tu cuenta de jubilación individual (IRA) o , retirar dinero es fácil. Esto se debe a que, independientemente de dónde tomes el dinero de estas cuentas (fondos de acciones, fondos de bonos o un saldo en efectivo), todos tus retiros pagarán impuestos de la misma forma: como ingresos ordinarios. Alcanza el monto objetivo al vender acciones o bonos de forma en que mantengas o recuperes el equilibrio de inversión deseado. Usa intereses y dividendos gravables
Si tienes cuentas gravables (como una cuenta de corretaje con acciones, bonos o fondos, pero no es un 401(k) o una ), comienza al retirar los ingresos de este año (intereses, dividendos, distribuciones de fondos mutuos y ganancias de capital obtenidas). Luego, vende las acciones o los bonos para recuperar el equilibrio de inversión que deseas y retira el resto del dinero que necesites. Asegúrate siempre de vender las inversiones que consideres menos prometedoras. Abstente en los malos tiempos
Cuando los mercados estén a la baja, considera omitir o reducir tu retiro anual y vivir con el colchón de efectivo que reservaste. AARP Pareja preocupada porque se jubilará antes de lo planeado
Karen de 61 años y Paul de 65 años
A Paul lo como gerente de un restaurante, pero está comenzando un nuevo empleo de . Karen, su esposa, ya no trabaja debido a su precaria salud. Han ahorrado $250,000 (la mitad en cuentas de jubilación individuales (IRA) tradicionales y la otra mitad en una cuenta gravable). Pueden aumentar sus ingresos con una estrategia disponible para personas como Paul, nacidas antes del 2 de enero de 1954. Karen puede recibir beneficios de jubilación del el próximo año, cuando cumpla 62 años. Paul, que cumplirá la edad plena de jubilación, puede solicitar beneficios conyugales “restringidos” por el historial de ingresos de Karen. En el futuro (digamos, cuando Paul cumpla 70 años), podrá cambiarse a su propio beneficio de jubilación, el cual habrá aumentado mientras tanto. Sin embargo, este doble beneficio se está eliminando gradualmente; si Paul hubiera tenido un año menos, la pareja no hubiera podido aprovecharlo. Para aumentar su capital, podrían usar una mezcla típica de inversión (la mitad de su portafolio en fondos de acciones y la otra mitad en fondos de bonos), después de reservar suficiente efectivo para cubrir los gastos de los siguientes 1 o 2 años. Pueden tomar $11,250 de su portafolio este año, luego aumentar esta cantidad de acuerdo con la tasa de inflación en los años siguientes. Paul puede usar Medicare. Karen tiene dos opciones: pagar por cobertura del seguro temporal COBRA para quedarse en el plan del exempleador de Paul por los siguientes 18 meses o buscar cobertura en el programa estatal de intercambio de seguros médicos. Karen debe ser apta para subsidios considerables, en la medida en que la permanezca en vigor. Pueden evitar pagar impuestos sobre el ingreso y así hacer rendir su dinero, al tomar $11,250 en ganancias de la venta de títulos que están en su cuenta gravable. Por ejemplo, para el 2018, las parejas casadas que presentan declaración conjunta no deben impuestos sobre las ganancias de capital a largo plazo hasta por un valor de $77,200 ($38,600 para las personas solteras). En el 2018, también tienen una deducción estándar de $25,300 ($12,000 por persona, más $1,300 por cada cónyuge mayor de 65 años). Si el sueldo del trabajo de medio tiempo de Paul es menor de este valor, también podrían retirar algo de dinero de sus IRA sin aumentar tanto sus ingresos ordinarios como para que sean gravables. También te puede interesar
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