Lecciones sobre el dinero desde las emociones
Lecciones sobre el dinero desde las emociones Presupuesto y ahorro
Lo que nos dice Statman: 1. Entiende las concesiones recíprocas entre tus tres deseos. En el ejemplo de la rosa, vimos que los deseos pueden ser utilitarios, expresivos o emocionales. Es importante entender estos deseos, sus beneficios y sus costos, y las concesiones recíprocas entre ellos, dice Statman. Por ejemplo, aunque un Toyota te ofrece beneficios utilitarios al llevarte del hogar al trabajo y viceversa, un Lexus además te brinda beneficios expresivos (una posición social alta) y beneficios emocionales (sentirte orgulloso). La diferencia entre el precio de un Toyota y el de un Lexus es el costo de los beneficios expresivos y emocionales del Lexus, y es importante entender estas concesiones. Hay quienes están dispuestos a pagar por los . Otros escogen el Toyota. 2. Conoce tus datos financieros. Statman menciona un ejemplo de inversión donde los datos apoyan tener fondos de acciones de bajo costo y muy diversificados. Es probable que estos fondos brinden un mayor rendimiento que fondos de cobertura, transacciones bursátiles frecuentes o acciones de alta demanda. Los beneficios utilitarios de estos datos son esenciales para tomar decisiones de inversión. Un fondo de cobertura podría darte una posición social emocional, y el realizar muchas transacciones bursátiles te ofrece el entusiasmo de posibles ganancias importantes y los beneficios expresivos de ser un “jugador”. Conocer los datos financieros ayuda a los inversionistas a tomar mejores decisiones. (Dice Roth: mi estilo de inversión maximiza los beneficios utilitarios de los fondos indexados de bajo costo, lo que aumenta las ganancias y me deja comprar más beneficios expresivos y emocionales en otras áreas. También pienso que los fondos indexados son emocionantes). 3. Comprende el propósito del dinero. El dinero que ahorras ahora puede usarse para atender tus necesidades en la madurez de la vida y es esencial durante la . Pero aunque mucho se ha escrito sobre cómo lograr que las personas ahorren más, Statman dice que no es tan fácil para quienes han ahorrado por mucho tiempo de repente cambiar su conducta y empezar a gastar. Menciona que muchos ahorradores sobreestiman la probabilidad de que se les terminará el dinero. Digamos que tienes setenta y tantos años, y no quieres gastar lo que cuesta un crucero de vacaciones. Statman señala que si aplazas el crucero hasta que tengas ochenta y tantos años, tal vez no puedas viajar por tu estado de salud, y aconseja que deberías ir ahora. Quizás hasta debas llevar a tus hijos y tus nietos. “No hay espacio para el en tu ataúd”, dice Statman. La conclusión es que muchas decisiones financieras podrían no ser tan irracionales como parecen. Las finanzas conductuales sugieren que lo que nos motiva no es solo maximizar la riqueza, ni debería serlo. El que no nos enfoquemos solo en la riqueza significa que somos normales en vez de irracionales. “Entender nuestros deseos, así como las concesiones recíprocas entre esos deseos”, dice Statman, “lleva a usar nuestro dinero para satisfacerlos mejor, y a que tú, tu familia y la comunidad en general con la cual puedes compartir tu riqueza tengan una vida más feliz”. Allan Roth es fundador de Wealth Logic, una empresa de servicios de planificación financiera por hora radicada en Colorado Springs, Colorado. Ha dado clases sobre inversiones y finanzas en universidades y ha escrito para la revista Money, el Wall Street Journal y otras publicaciones. Sus contribuciones no tienen el fin de comunicar consejos específicos de inversión.
Tres lecciones sobre el dinero para el público en general
Entender las emociones relacionadas con los gastos puede llevarte a tomar mejores decisiones
GETTY IMAGES ¿Cuál es un regalo más práctico para tu esposa, una rosa o su valor en efectivo? Obvio. ¿Quieres entender mejor lo que motiva tus gastos e inversiones? Escucha lo que dice , un profesor de Santa Clara University, quien sugiere que somos motivados por mucho más que el beneficio económico. Durante una conversación, hablamos de su libro, Finance for Normal People, y de tres lecciones que podrían ayudarte a comprender tu relación con el dinero. Recibe contenido similar, Statman es pionero de las finanzas conductuales, un campo que combina teoría psicológica con economía convencional para ofrecer explicaciones de por qué las personas toman decisiones financieras que a menudo parecen irracionales. Por ejemplo, gastar $10 para darle a tu amada una sola rosa roja es un gesto romántico que probablemente se agradecerá. Pero, dice Statman, esa compra no tiene beneficios utilitarios, como cuando es algo para comer, beber o usar. Darle a ella un billete nuevo de $10 para que compre lo que quiera desde luego maximizaría sus beneficios utilitarios. Sin embargo, esa opción no tiene en cuenta lo que sabe cualquier integrante de una pareja: el pragmatismo económico no sustituye un gesto romántico. A diferencia del billete de $10, la rosa les muestra a tu cónyuge y a otros que tú eres alguien atento. Statman llama eso un beneficio expresivo, que es el valor de lo que algo comunica a otros. Y cuando tu muestra agradecimiento, recibes el beneficio emocional de sentirte bien. Los beneficios emocionales son el valor de cómo algo te hace sentir. El hecho de que la rosa sea el mejor regalo no nos hace irracionales, sino que más bien nos hace normales.Lo que nos dice Statman: 1. Entiende las concesiones recíprocas entre tus tres deseos. En el ejemplo de la rosa, vimos que los deseos pueden ser utilitarios, expresivos o emocionales. Es importante entender estos deseos, sus beneficios y sus costos, y las concesiones recíprocas entre ellos, dice Statman. Por ejemplo, aunque un Toyota te ofrece beneficios utilitarios al llevarte del hogar al trabajo y viceversa, un Lexus además te brinda beneficios expresivos (una posición social alta) y beneficios emocionales (sentirte orgulloso). La diferencia entre el precio de un Toyota y el de un Lexus es el costo de los beneficios expresivos y emocionales del Lexus, y es importante entender estas concesiones. Hay quienes están dispuestos a pagar por los . Otros escogen el Toyota. 2. Conoce tus datos financieros. Statman menciona un ejemplo de inversión donde los datos apoyan tener fondos de acciones de bajo costo y muy diversificados. Es probable que estos fondos brinden un mayor rendimiento que fondos de cobertura, transacciones bursátiles frecuentes o acciones de alta demanda. Los beneficios utilitarios de estos datos son esenciales para tomar decisiones de inversión. Un fondo de cobertura podría darte una posición social emocional, y el realizar muchas transacciones bursátiles te ofrece el entusiasmo de posibles ganancias importantes y los beneficios expresivos de ser un “jugador”. Conocer los datos financieros ayuda a los inversionistas a tomar mejores decisiones. (Dice Roth: mi estilo de inversión maximiza los beneficios utilitarios de los fondos indexados de bajo costo, lo que aumenta las ganancias y me deja comprar más beneficios expresivos y emocionales en otras áreas. También pienso que los fondos indexados son emocionantes). 3. Comprende el propósito del dinero. El dinero que ahorras ahora puede usarse para atender tus necesidades en la madurez de la vida y es esencial durante la . Pero aunque mucho se ha escrito sobre cómo lograr que las personas ahorren más, Statman dice que no es tan fácil para quienes han ahorrado por mucho tiempo de repente cambiar su conducta y empezar a gastar. Menciona que muchos ahorradores sobreestiman la probabilidad de que se les terminará el dinero. Digamos que tienes setenta y tantos años, y no quieres gastar lo que cuesta un crucero de vacaciones. Statman señala que si aplazas el crucero hasta que tengas ochenta y tantos años, tal vez no puedas viajar por tu estado de salud, y aconseja que deberías ir ahora. Quizás hasta debas llevar a tus hijos y tus nietos. “No hay espacio para el en tu ataúd”, dice Statman. La conclusión es que muchas decisiones financieras podrían no ser tan irracionales como parecen. Las finanzas conductuales sugieren que lo que nos motiva no es solo maximizar la riqueza, ni debería serlo. El que no nos enfoquemos solo en la riqueza significa que somos normales en vez de irracionales. “Entender nuestros deseos, así como las concesiones recíprocas entre esos deseos”, dice Statman, “lleva a usar nuestro dinero para satisfacerlos mejor, y a que tú, tu familia y la comunidad en general con la cual puedes compartir tu riqueza tengan una vida más feliz”. Allan Roth es fundador de Wealth Logic, una empresa de servicios de planificación financiera por hora radicada en Colorado Springs, Colorado. Ha dado clases sobre inversiones y finanzas en universidades y ha escrito para la revista Money, el Wall Street Journal y otras publicaciones. Sus contribuciones no tienen el fin de comunicar consejos específicos de inversión.