Cosas que deberías saber sobre las hipotecas revertidas
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A continuación, encontrarás algunas preguntas frecuentes sobre estos préstamos: 1. ¿Qué es una hipoteca revertida? Una hipoteca revertida es un tipo de préstamo especial que se encuentra garantizado con el valor líquido de tu vivienda. Pero en este caso, el prestamista te paga a ti en vez de tú a él. Para poder acceder a este beneficio, debes tener al menos 62 años. Puedes darle al dinero el destino que desees, desde pagar cuentas médicas hasta remodelar tu hogar. A diferencia de un préstamo sobre el valor acumulado de la vivienda tradicional, la hipoteca revertida no debe devolverse de inmediato, e incluso es probable que no debas hacerlo mientras vivas. El programa de hipotecas revertidas HECM es administrado por la Federal Housing Administration (FHA, Administración Federal de Vivienda).
Obtén acceso al momento a descuentos, programas, servicios y toda la información que necesitas para mejorar tu calidad de vida. 2. ¿Cualquier persona puede solicitar una hipoteca revertida?
No, porque es necesario tener, al menos, 62 años para hacerlo. También debes ser el propietario de tu hogar, sin limitación alguna, o poder pagar el saldo del valor de tu vivienda con el monto de la hipoteca revertida. Debes vivir en tu hogar, y el hogar debe cumplir con determinados criterios establecidos por HUD. La mayor parte de los hogares unifamiliares reúne dichos criterios para participar en el programa, al igual que algunos condominios, viviendas prefabricadas y estructuras de unidades múltiples que cumplan con los requisitos de la FHA. 3. ¿Cómo puedo solicitar una hipoteca revertida? Al igual que con una hipoteca común, puedes solicitar una a través de un prestamista hipotecario tradicional. Antes del otorgamiento de la hipoteca, deberás realizar una consulta arancelada con un asesor hipotecario. Por lo general, ese costo (de $125 aproximadamente) se deduce del monto del préstamo. Puedes recibir la hipoteca revertida en una suma única, mediante una línea de crédito o en pagos mensuales. Los préstamos se ofrecen con tasas de interés fijas y variables. De hecho, en la actualidad, más del 70% de estos préstamos se otorgan con tasas fijas, aunque, en ese caso, el préstamo deberá solicitarse por el monto máximo del valor acumulado de la vivienda. 4. Si contrato una hipoteca revertida, ¿el banco pasará a ser el propietario de mi vivienda? No, el deudor hipotecario continúa como propietario de la vivienda. Sin embargo, al venderla, tú o tus herederos deberán devolver al acreedor hipotecario el otorgado mediante la hipoteca revertida, más intereses y otros cargos y comisiones. Tú o tus herederos se quedarán con el valor acumulado restante de la vivienda. 5. Si tengo una hipoteca revertida, ¿debo continuar pagando el seguro y los impuestos sobre la vivienda? Sí. A diferencia de las hipotecas tradicionales, en las que el seguro y los impuestos se pagan desde una cuenta de fondos en custodia (escrow account), en las hipotecas revertidas tú mismo deberás continuar pagando esos gastos. Si por algún motivo, tu seguro de propietario de vivienda ha caducado, tendrás que rehabilitar la póliza. También debes estar al día con el pago de los gastos comunes aplicables. 6. ¿Cuándo debe cancelarse una hipoteca revertida? Generalmente, cuando el propietario muere, se muda o vende su hogar. Sin embargo, en el 2014, HUD anunció que, bajo ciertas circunstancias, el cónyuge que no solicite el préstamo podrá continuar residiendo en la vivienda aunque fallezca el cónyuge deudor, pero dejará de recibir los pagos mensuales. El viudo o la viuda deberá seguir pagando los impuestos o el seguro sobre la vivienda, además de las reparaciones necesarias si la vivienda se deteriora.
9 cosas que deberías saber sobre hipotecas revertidas
Asegúrate de contar con información completa acerca de restricciones cargos y comisiones aplicables
Comstock Images/Getty Images En el 2020, el U.S. Department of Housing and Urban Development (HUD, Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano de Estados Unidos) aseguró más de 41,000 52% menos que una década atrás. Estos préstamos protegidos por el gobierno federal, también denominados hipotecas HECM (hipotecas de conversión del capital sobre la vivienda), son una opción utilizada por las personas mayores del país que buscan sacar provecho del valor líquido de su vivienda y envejecer en sus hogares. A pesar de que han decaído en popular incluso antes de la pandemia del coronavirus, entre el 2010 y el 2020 se emitieron más de 598,000 hipotecas revertidas.A continuación, encontrarás algunas preguntas frecuentes sobre estos préstamos: 1. ¿Qué es una hipoteca revertida? Una hipoteca revertida es un tipo de préstamo especial que se encuentra garantizado con el valor líquido de tu vivienda. Pero en este caso, el prestamista te paga a ti en vez de tú a él. Para poder acceder a este beneficio, debes tener al menos 62 años. Puedes darle al dinero el destino que desees, desde pagar cuentas médicas hasta remodelar tu hogar. A diferencia de un préstamo sobre el valor acumulado de la vivienda tradicional, la hipoteca revertida no debe devolverse de inmediato, e incluso es probable que no debas hacerlo mientras vivas. El programa de hipotecas revertidas HECM es administrado por la Federal Housing Administration (FHA, Administración Federal de Vivienda).
Obtén acceso al momento a descuentos, programas, servicios y toda la información que necesitas para mejorar tu calidad de vida. 2. ¿Cualquier persona puede solicitar una hipoteca revertida?
No, porque es necesario tener, al menos, 62 años para hacerlo. También debes ser el propietario de tu hogar, sin limitación alguna, o poder pagar el saldo del valor de tu vivienda con el monto de la hipoteca revertida. Debes vivir en tu hogar, y el hogar debe cumplir con determinados criterios establecidos por HUD. La mayor parte de los hogares unifamiliares reúne dichos criterios para participar en el programa, al igual que algunos condominios, viviendas prefabricadas y estructuras de unidades múltiples que cumplan con los requisitos de la FHA. 3. ¿Cómo puedo solicitar una hipoteca revertida? Al igual que con una hipoteca común, puedes solicitar una a través de un prestamista hipotecario tradicional. Antes del otorgamiento de la hipoteca, deberás realizar una consulta arancelada con un asesor hipotecario. Por lo general, ese costo (de $125 aproximadamente) se deduce del monto del préstamo. Puedes recibir la hipoteca revertida en una suma única, mediante una línea de crédito o en pagos mensuales. Los préstamos se ofrecen con tasas de interés fijas y variables. De hecho, en la actualidad, más del 70% de estos préstamos se otorgan con tasas fijas, aunque, en ese caso, el préstamo deberá solicitarse por el monto máximo del valor acumulado de la vivienda. 4. Si contrato una hipoteca revertida, ¿el banco pasará a ser el propietario de mi vivienda? No, el deudor hipotecario continúa como propietario de la vivienda. Sin embargo, al venderla, tú o tus herederos deberán devolver al acreedor hipotecario el otorgado mediante la hipoteca revertida, más intereses y otros cargos y comisiones. Tú o tus herederos se quedarán con el valor acumulado restante de la vivienda. 5. Si tengo una hipoteca revertida, ¿debo continuar pagando el seguro y los impuestos sobre la vivienda? Sí. A diferencia de las hipotecas tradicionales, en las que el seguro y los impuestos se pagan desde una cuenta de fondos en custodia (escrow account), en las hipotecas revertidas tú mismo deberás continuar pagando esos gastos. Si por algún motivo, tu seguro de propietario de vivienda ha caducado, tendrás que rehabilitar la póliza. También debes estar al día con el pago de los gastos comunes aplicables. 6. ¿Cuándo debe cancelarse una hipoteca revertida? Generalmente, cuando el propietario muere, se muda o vende su hogar. Sin embargo, en el 2014, HUD anunció que, bajo ciertas circunstancias, el cónyuge que no solicite el préstamo podrá continuar residiendo en la vivienda aunque fallezca el cónyuge deudor, pero dejará de recibir los pagos mensuales. El viudo o la viuda deberá seguir pagando los impuestos o el seguro sobre la vivienda, además de las reparaciones necesarias si la vivienda se deteriora.